Лизинг авто для физических лиц

лово «лизинг» в буквальном переводе с английского означает «сдавать в аренду». Если говорить об автомобилях, то лизинг подразумевает покупку ТС финансовыми организациями и компаниями в целях последующей сдачи в аренду лизингополучателю. Если просто – вы выбираете для себя машину, заключаете с банком, автосалоном или другой структурой договор, а эти компании приобретают ее за свой счет. Вы получаете машину и пользуетесь ей на условиях договора.

Лизинг автомобилей для физических лиц в России долгое время был невозможен. Этот механизм работал только в случаях коммерческого использования транспортных средств и распространялся в основном на такси, фургоны и прочий коммерческий транспорт. Все изменилось после 2010 года, когда на законодательном уровне из закона о лизинге убрали слова о коммерческом использовании.

Цель нашей статьи – рассмотреть механизм лизинга, выявить его сильные и слабые стороны, описать правила оформления лизинга для физических лиц.

Что такое лизинг?

Лизинг – это механизм аренды автомобиля с возможностью его дальнейшего перехода в собственность лизингополучателя. Процедура подразумевает, что любой гражданин России может обратиться в организацию, оказывающую услуги лизинга и запросить себе автомобиль с указанными параметрами (литраж, марка и модель, цвет, комплектация и иные опции).

После заявки от физического лица лизингодатель приобретает нужный автомобиль за свои средства и передает его заказчику в аренду. Правила аренды ТС регулируются в специальном письменном договоре лизинга. В договоре прописывается сумма ежемесячного платежа за аренду и иные условия.

Автомобиль остается в собственности лизинговой компании, при этом она должна вовремя обслуживать его, ремонтировать, проводить техническую диагностику и решать другие технические проблемы. Однако все понесенные расходы выплачивает лизингополучатель в рамках ежемесячных платежей.

После окончания срока аренды автомобиль выкупается по остаточной стоимости либо возвращается с заключением нового договора аренды – уже на другое транспортное средство.

Действуют 2 программы лизинга:

1. С переходом авто в собственность (выкуп по окончании срока аренды). Авансовый взнос составит от 20 до 49%.
2. Без перехода (возврат авто после срока аренды и возможность составить новый договор). Аванс – от 10 до 49% стоимости автомобиля.

Автокредит и лизинг. Что лучше?

Авто лизинг привлекает многих людей из-за того, что при его оформлении требования к платежеспособности человека сниженные. Значит взять авто по лизингу проще, чем в кредит. Коренное отличие от кредита – автомобиль весь срок аренды будет в собственности компании, с которой оформлен договор.

Такое положение вещей способно отпугнуть, ведь по условиям договора лизинга организация может затребовать автомобиль обратно в самый неудобный для водителя момент. Но не стоит забывать, что и при автокредите ТС выступает как залоговое имущество, но не полная собственность клиента.

Ежемесячные платежи по лизингу заметно меньше кредитных. Но это связано с тем, что по окончании срока аренды лизингополучатель должен будет заплатить приличную остаточную стоимость. Да и первоначальный платеж по лизингу зачастую больше, чем при кредите.

Плюсы покупки ТС по лизингу:

• Простор для действий – покупка автомобиля или его возврат;
• Меньше платеж за каждый месяц, если сравнивать с кредитом;
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Не нужен залог и поручители;
• Легче собрать документы (в сравнении с кредитом);
• График платежей более комфортный, с возможностью изменения.

Минусы договора лизинга:

• Частные лица не получают льгот на использование ТС по лизингу;
• Машину нельзя передавать в аренду третьим лицам;
• Авто весь срок лизинга будет в собственности лизингодателя. Машина может быть изъята в случае финансовых затруднений, как со стороны лизингополучателя (при выплате им ежемесячного платежа), так и со стороны организации.

Выбор между автомобильным кредитом и лизингом не может быть однозначным. Лизинг всегда выгоднее, если у человека нет целей приобретать авто после окончания срока договора. Особое достоинство лизинга в этом случае – не нужно искать покупателя на машину.

Где и как оформить договор?

После решения купить автомобиль в лизинг встает вопрос о том, куда для этого обратиться. Есть специальные лизинговые фирмы, специализирующиеся на этом, а есть отделы по лизингу в составе крупных финансовых организаций и структур.

1. Лизинговые организации, у которых есть договор о прямом сотрудничестве с производителями автомобилей или с дилерами.
2. Лизинговые структуры в составе банков или кредитных фирм.

Для изучения программ лизинга у будущего автовладельца есть 2 пути:

• Поход в автосалон. Для получения информации об имеющихся программах лизинга нужно обратиться к менеджеру.
• Поход в банки и страховые фирмы. В этом случае рекомендуется заранее изучить их программы в интернете, а уж затем, выбрав подходящую, направляться в офис для получения исчерпывающей информации и заключения договора.

Правила оформления договора лизинга для физических лиц могут значительно отличаться в разных компаниях, но есть ряд общих условий, о которых сказать необходимо.

Собираем документы:

• Заявление, написанное на имя директора или управляющего лизинговой компании;
• Ксерокопии паспорта и иного документа, подтверждающего личность (загранпаспорт, водительские права);
• Сведения о доходах физического лица (подойдет справка 2-НДФЛ или подобный документ);
• Документы, подтверждающие факт доходов (трудовая, договоры аренды или субаренды, договоры найма, справка о счете в банке).

Если все документы будут в порядке, то вскоре вы заключите договор лизинга. Помните:

• Автомобиль должно хранить в целости, не допускать его переделки и тюнинга;
• Авто будет принадлежать лизинговой организации весь срок аренды;
• Документацию на автомобиль оформляет организация, лизингополучатель только платит за это при ежемесячных отчислениях;
• Зачастую есть неудобная привязка к курсу доллара.

Желая получить машину по программе лизинга для физических лиц, важно четко понимать, для каких целей вам это нужно. Возможно, вы любите постоянно менять автомобили, и вас не прельщает возможность их выкупа после окончания срока лизинга. А возможно, что вы ищете надежный автомобиль на долгие годы. Во втором случае стоит серьезно подумать о кредите.

Удачных покупок и до встречи!