Рассчитать стоимость ОСАГО

Страхование ОСАГО – это вид обязательной автомобильной страховки, которую должен иметь каждый российский водитель. Объектом ОСАГО выступают имущественные интересы застрахованного водителя, когда он при управлении ТС наносит ущерб жизни, здоровью и имуществу других лиц.

Для расчета стоимости ОСАГО в интернете есть множество удобных онлайн-калькуляторов. Однако многих интересует конкретная схема подсчета суммы страховки.

Рассчитать стоимость ОСАГО под силу каждому, когда знаешь, из чего она складывается. Если определить все коэффициенты, которые учитываются при определении суммы, а затем подставить их в нужные места формулы, то получим искомую цифру. Предлагаем подробно рассмотреть, какие данные используют страховые фирмы для того, чтобы рассчитать полис ОСАГО.

Базовый тариф страховки ОСАГО

ОСАГО – это вид обязательного страхования. Для водителей это означает, что цены на него едины во всех страховых компаниях. Поэтому методика подсчета универсальна, рассчитать сумму можно и самостоятельно.

Любая разница в цене зависит от индивидуальных особенностей водителя, таких как его стаж, безаварийная езда, территориальный коэффициент и пр.

Базовый тариф (БТ) выступает основой, на которую умножаются другие водительские коэффициенты. БТ зависит только от категории автомобиля и от того, являетесь ли вы юридическим лицом или нет. К примеру, для частных водителей легковых автомобилей категории «В» БТ в 2016 году составляет 3432 – 4118 рублей.

Разброс стоимости тарифа сделан для того, чтобы страховые фирмы могли устанавливать некоторую разницу в ОСАГО стоимости, тем самым поощряя конкуренцию.

Базовые тарифы определены в Указаниях Центробанка России от 20 марта 2015 года (№ 3604). В этом документе и можно найти полный перечень тарифов.

Коэффициенты расчета суммы

Дополнительный коэффициенты для расчета ОСАГО:

1. Территориальный коэффициент (КТ). Учитывает регион России, в котором зарегистрирован водитель. Для юридических лиц регион учитывается по их юридическому адресу и месту регистрации. КТ находится в пределах от 0,6 до 2,0. Его величина зависит от плотности машин и интенсивности движения на дорогах.
2. Количество водителей, которые будут управлять ТС. Если в страховку вписан один водитель, коэффициент равен 1. Если неограниченное количество (авто юридических лиц, перевозчики), то он составит 1,8.
3. Стаж вождения и возраст водителя. Чем старше водитель и опытнее, тем меньше он заплатит за ОСАГО. Для водителей до 22 лет при стаже вождения менее 3 лет коэффициент равен 1,8; если более 3 лет – 1,6. Для водителей старше 22 лет со стажем менее 3 лет – 1.7, более – 1. Когда в страховку внесены несколько человек, то учитывается самый высокий коэффициент.
4. Мощность двигателя. По закону, чем мощнее автомобиль, тем выше шанс попасть в аварию. При мощности от 50 л.с. и менее коэффициент будет 0,6. Наивысший предел составляет 1,6 – для ТС с мощностью более 151 л.с.
5. Коэффициент бонус-малус (КБМ). Бонус за безаварийную езду в течение нескольких лет. Каждый год езды без аварии уменьшает КБМ на 5%. Максимальная скидка в 50% будет дана спустя 10 безаварийных лет. Если же вы попали в аварию, то в следующем году придется выложить на 50% больше. Еще один аварийный год увеличит КБМ сразу на 145%. Чтобы вернуться к исходному КБМ после аварии, потребуется целых 4 года.
6. Время эксплуатации автомобиля. Полис ОСАГО приобретается на год. Но если вы будете использовать ТС только 3 месяца, то вправе рассчитывать на минимальный коэффициент. От 10 до 12 месяцев – максимальный.

Сколько стоит ОСАГО?

Итоговая цена ОСАГО у разных страховщиков отличается минимально (в пределах разницы установленного базового тарифа). Разницу вы почувствуете только в сумме страховых выплат и порядке обращения за ними. Рассчитать ОСАГО можно по формуле:

Стоимость ОСАГО = БТ*ТК*число водителей*стаж и возраст*КБМ*мощность двигателя*срок страховки

Страховку ОСАГО рассчитать можно самостоятельно, выбрав правильный базовый тариф, а затем подставив индивидуальные коэффициенты.

Стоит учитывать еще ряд коэффициентов, которые могут повлиять на конечную цифру.

Если у вас есть один или несколько прицепов, то их внесение в договор ОСАГО увеличит общую сумму. Коэффициент срока страхования применяется, если страховка делается не на весь год, а на меньше количество месяцев и даже дней (минимально – 0,2 для страховки на срок от 5 до 15 дней). Коэффициент Закона «Об ОСАГО» применяется в случаях нарушения его п.3 статьи 9 (например, при представлении ложных данных, влияющих на величину страховых выплат).

Напоследок, небольшой совет. Если ваш страховщик год от года заметно увеличивает стоимость ОСАГО, ссылаясь на возросшие тарифы и ставки, то обязательно перепроверьте исходные данные самостоятельно. В судебной практике нередки случаи, когда страховые фирмы искусственно завышают коэффициенты для получения дополнительной прибыли.

(1 оценок, среднее: 2,00 из 5)

Загрузка...