Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

КАСКО и ОСАГО – это виды имущественного страхования, а точнее – страхования автомобиля.

Разница между ними в том, что КАСКО страхует ваш автомобиль, а ОСАГО защищает вас от выплат другой стороне при аварии, страхует от причинения ущерба.

ОСАГО обязаны иметь все водители по закону, тогда как КАСКО – исключительно добровольный акт, обычное страхование своего имущества.

Тонкости и различия двух форм автострахования, а также их стоимость – тема нашей статьи.

Что такое ОСАГО

ОСАГО, или автогражданка – это обязательное страхование автогражданской ответственности, действует при причинении ущерба в авариии третьим лицам.

ОСАГО выплачивается не только в случае нанесения ущерба чужим автомобилям или здоровью и жизни людей. Отказали тормоза и вы въехали в витрину магазина?

Автогражданка покроет ущерб магазину. Но ремонт автомобиля останется на вас.

Страхование ОСАГО имеет несколько разновидностей:

• На определенный автомобиль. Не важно, кто им управляет в данный момент. Главное, чтобы у него были водительские права.
• На водителя и любой автомобиль, которым он управляет.
• На круг лиц, имеющих водительские права и один автомобиль, которым они могут управлять.

Стоимость ОСАГО меняется в зависимости от региона, где используется автомобиль, срока действия страхового договора, характеристик двигателя и количества водителей, которые им управляют.

Страхование ОСАГО обязательно и определено Правительством РФ, поэтому условия договора, правила и цены одинаковы, какая бы страховая компания их не предоставляла. Цены на страховку определены Министерством финансов.

Страховые случаи ОСАГО – это любые ДТП, в котором участвовало застрахованное лицо. Размер страховых выплат основан на средней стоимости ремонта автомобиля с учетом степени износа заменяемых деталей. Ограничений на возраст автомобиля при ОСАГО нет.

Что такое КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от всевозможных страховых случаев.

Название КАСКО – не аббревиатура, а калька с итальянского «casko», т.е. «борт» или «щит».

Изначально применялось при страховании морских судов, но теперь относится только к автомобилям.

КАСКО позволяет страховать автомобиль не только от ДТП, но и от угона, пожара, стихийных бедствий, актов вандализма, падений объектов на автомобиль и пр.

Страховые выплаты при данном страховании происходят независимо от того, виноваты вы или нет. Например, если нужен ремонт машины при аварии, в которой виновником послужили вы. Страховка не выплачивается только в случаях намеренного причинения вреда своему автомобилю.

КАСКО позволяет застраховать транспортное средство на все случаи жизни, но за это приходится платить большую цену. Стоимость страховки зависит от многих факторов – водительского стажа, возраста автомобиля, износа деталей и т.д.

Условия и правила страхового договора зависят от конкретной страховой фирмы – можно выбрать наиболее подходящую. Цена страховки сильно зависит от стоимости автомобиля и от оценки степени риска.

Размер возмещения по КАСКО включает в себя реальную стоимость ремонта транспортного средства на момент страхового случая или полную стоимость автомобиля. Как правило, страхованию подлежат автомобили не старше 7-10 лет.

Форма страхования при ОСАГО и КАСКО

ОСАГО

• Обязательное страхование автогражданской ответственности.
• Страхователь и страховщик вступают в договорные отношения на основании закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» № 40-ФЗ (последняя редакция 9.12.15).
• Водитель может управлять транспортным средством только при наличии страховки ОСАГО. Иначе управление признается незаконным.
  КАСКО
• Добровольное страхование автомобиля и иных транспортных средств.
• Водитель решает сам, нужно ему это страхование или нет, выбирает страховую фирму по собственным требованиям.
• При решении застраховаться подписывается договор, действующий в рамках законодательства РФ.

Объект страхования в ОСАГО и КАСКО

Объект страхования ОСАГО – имущественные интересы владельца транспортного средства, когда имеет место причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других граждан при управлении транспортным средством.

ОСАГО позволяет застраховать потери владельца при ДТП. Потерпевшая сторона при аварии получает деньги не из вашего кармана, а от вашей страховой фирмы, с которой заключен договор.
Вред, который получило ваше транспортное средство, ОСАГО не возмещает. Объект страхования автогражданки – третьи лица, а не само застрахованное лицо.

Автомобиль как имущество страхуется в КАСКО, он и является объектом. Страховыми случаями могут быть не только ДТП, но и:

• Порча автомобиля любыми инородными предметами.
• Стихийные бедствия.
• Вандализм.
• Похищение или угон автомобиля.

КАСКО позволяет покрывать весь ущерб, полученный автомобилем. При угоне или полном уничтожении компенсируется полная рыночная стоимость.

Услуги страхования КАСКО дополняют ОСАГО и предусматривают огромный спектр рисков. Для полного спокойствия относительно автомобиля следует застраховать автомобиль и в ОСАГО, и в КАСКО.

Цена страховки ОСАГО и КАСКО, причина большой разницы

Стоимость страховки ОСАГО едина на всей территории РФ и определена законодательством.

Она зависит от многих факторов, но эти различия регламентированы законом об ОСАГО.

Так, при страховке учитывается предыдущий опыт вождения владельца, количество аварий и степень его виновности.

Стоимость тарифов страхования КАСКО устанавливают страховые фирмы на свое усмотрение и они значительно дороже. Кроме того, владельцу ТС могут отказать в страховке по ряду причин: старый автомобиль, нет системы охраны или она устаревшая и др.

От чего зависит итоговая сумма страховки КАСКО:

• Регион, где находится автомобиль.
• Форма собственности на транспорт.
• Возраст и опыт водителя.
• Вид транспортного средства.
• Мощность двигателя.
• Срок действия страхового договора.
• Стоимость автомобиля (сумма страховки может включать от 1,5% до 8% его стоимости).

Цены страховки ОСАГО и КАСКО очень отличаются. Порой сумма КАСКО может быть выше автогражданки в 7-8 раз и это не предел. Чем вызвана такая разница?

ОСАГО, как вид обязательного страхования, положен всем владельцам. И не все могут позволить выложить огромные суммы для страховки автомобиля. Автогражданка регулируется государством и считается хорошей мерой для урегулирования споров при возмещении ущерба при ДТП.

Сложно представить, что было бы, если у большинства людей вообще не было страховки, и какой произвол на дорогах это могло бы вызвать.

С другой стороны, выплаты по ОСАГО сейчас составляют максимум 400 тыс. рублей, при некоторых случаях. Реальные суммы часто ниже и просто не могут покрыть весь ущерб автовладельцу. При страховании КАСКО суммы выплат гораздо выше и могут составлять полную стоимость автомобиля.

Это сложно переоценить, когда твой автомобиль стоит 2 млн. рублей. К тому же страхуется именно твое имущество, а не ущерб третьим лицам. За полное спокойствие при страховке КАСКО и большие суммы выплат и приходится отдавать приличные деньги при заключении договора.

(Пока оценок нет)

Загрузка...