Что является страховым случаем по ОСАГО?

Полис ОСАГО – один из важнейших документов для автолюбителя, ведь именно он становится гарантией, что в случае аварии пострадавшему водителю будет возмещен ущерб. Страховка обеспечит вам полную материальную защиту в случае, если вы станете виновником ДТП и нужно будет возместить убытки, причиненные второму водителю и его транспортному средству. Ну и конечно, без данного документа автовладелец просто не сможете передвигаться по дорогам общего пользования. Инспектор ГИБДД в этом случае обязан выписать ему предусмотренный законодательством штраф.

Даже несмотря на то, что правила страхования автогражданской ответственности регулируется на законодательном уровне, многие страховые используют различные уловки, чтобы не возмещать ущерб пострадавшему в полном размере. К примеру, самая частая причина отказа в выплатах – наступление  события, не предусмотренного договором страхования. В данной статье расскажем о том, как не дать страховщикам себя обмануть, что именно входит в страховой случай ОСАГО, а также как получить положенные выплаты в случае его возникновения.

Что это

Заключение договора страхования и, в частности, возмещение ущерба при страховом случае часто вызывает множество вопросов, особенно если у клиента возникают споры со страховщиками, которые отказываются признавать те или иные случаи страховые. Но что вообще значит понятие «страховой случай по ОСАГО»? Попробуем разобрать этот вопрос более детально.

Страховыми случаями можно назвать все события, в результате которых владелец полиса нанес ущерб имуществу или вред здоровью другим участникам дорожного движения. Если такая ситуация произошла, страховщик обязан урегулировать ее и возместить причиненный ущерб.

Вопрос о том, что можно считать страховым случаем, а что нет, подробно изложен в Федеральным Законе № 40 от 25.04.2002 г.

Конечно, любая ситуация, попадающая под категорию «страховая», наносит определенные убытки страховщикам. Поэтому они всячески стараются избежать обязанности выплачивать компенсации и пользуются юридической неграмотностью некоторых автовладельцев. Для того чтобы обезопасить себя от недобросовестных организаций нужно быть более компетентным в вопросе страхования и четко знать, какие именно случаи предусмотрены в вашем договоре страхования.

Перечень

Согласно гражданскому законодательству, выплаты по ОСАГО производятся пострадавшему участнику дорожно-транспортного происшествия. Причем происходит это только тогда, когда имело место причинение ущерба его здоровью, жизни или имуществу.

На самом деле, сегодня не существует четкого определения всех возможных страховых случаев. Тем не менее можно отметить несколько ситуаций, в которых будут положены определенные выплаты.  Итак, что же входит в страховой случай ОСАГО? Сюда можно отнести следующие ситуации:

• В результате аварии пострадало какое-либо транспортное средство;
• В ДТП был причинен ущерб ценному имуществу, которое находилось в машине пострадавшего;
• Испорчено государственное или муниципальное имущество (например, остановка);
• Водитель насмерть сбил человека или причинил вред его здоровью;
• Был нанесен вред здоровью человеку, который находился в другой машине.

Но страховщик далеко не всегда готов выплачивать денежные средства по договору, заключенному с клиентом. Если ваша ситуация не схожа ни с одной из вышеперечисленных, то обращаться за выплатами нет никакого смысла. Вы не сможете взыскать компенсацию даже через суд, поскольку все возможные страховые случаи четко и ясно изложены в вашем соглашении с компанией.

Размер возмещений

Итоговая сумма страхового покрытия будет зависеть от многих факторов, в том числе, от размера причиненного ущерба и стоимости ремонтно-восстановительных работ. Но далеко не всегда владелец полиса может получить запрашиваемую у СК сумму целиком. Предельная ставка, которая может быть выплачена пострадавшей стороне в случае аварии, также установлена на законодательном уровне.

Виды вреда и ущерба, а также размер выплат по ОСАГО сегодня выглядят следующим образом:

• Возмещение вреда жизнью и здоровью при ДТП – до 400 тысяч рублей;
• Возмещение в связи с причинением вреда имуществу – до 500 тысяч рублей.

Такие ограничения связаны с тем, что компенсация выплачивается исходя из степени тяжести вреда, нанесенного здоровью участника ДТП или его имуществу. В эту сумму обычно входит фиксированная выплата, которая рассчитывается на основании специального алгоритма, а также, например, стоимость лечения и реабилитации пострадавших лиц.

В любом случае страховщик должен определить точную страховую сумму в течение 20 дней с момента аварии, и только после этого владелец ОСАГО может отдать свой автомобиль в ремонт.

Как зафиксировать

Обязанности водителя в случае возникновения страхового случая (или дорожно-транспортного происшествия) четко прописаны в ПДД. Из-за несоблюдения этих норм пострадавшая сторона может лишиться возможности получить компенсацию, либо виновник будет обязан выплатить страховщику средства в соответствии с его требованиями о регрессе. Другими словами, компании имеют право получить от своих клиентов возмещение собственных убытков, если тот находился в состоянии алкогольного опьянения или управлял машиной без водительских прав.

Даже несмотря на возможные противозаконные действия владельца ОСАГО, при наступлении страхового случая ему следует:

• Включить аварийную световую сигнализацию автомобиля;
• Выставить на проезжую часть знак аварийной остановки;
• Позвонить и рассказать о случившемся в ГИБДД;
• Сфотографировать место ДТП;
• Записать контакты свидетелей и участников аварии;
• Забрать копию постановления и протокола у сотрудника автоинспекции;
• Обратиться в СК за компенсацией;
• Провести независимую экспертизу.

Не забывайте о том, что вы можете самостоятельно провести фото и видеосъемку места происшествия, на которых должны быть обозначены все имеющиеся повреждения автомобиля.

При дальнейшем разбирательстве, например, в суде они могут служить неоспоримым доказательством вины того или иного участника аварии. Будучи потерпевшим в ДТП и имея при себе соответствующие доказательства, вы можете претендовать на возмещение ущерба со страховой компании виновника.

Что делать при непризнании страховым случаем

Прежде всего законом предусмотрены следующие случаи, когда возмещение не выплачивается, даже если у виновника аварии есть в наличии действующий полис ОСАГО:

• ДТП возникло по умыслу потерпевшего;
• Пострадавший автомобиль не был застрахован по ОСАГО;
• Возникновение аварии в ходе состязаний или в результате учебной езды;
• Несчастный случай привел к загрязнению окружающей среды;
• Вред был нанесен воздействием перевозимого груза;
• Урон был причинен работнику, выполнявшему свои трудовые обязанности;
• Ущерб был причинен в ходе погрузки или разгрузки транспортного средства.

Во всех этих ситуациях потерпевшему придется обращаться за возмещением ущерба непосредственно к виновнику ДТП, а тот обязан выплатить всю сумму в добровольном порядке. В противном случае этот вопрос решается уже через суд. Владелец ОСАГО, конечно же, может доказать, что страховая компания отказала в выплатах, нарушив законодательство и рассчитывая на юридическую безграмотность клиента. Если виновник уверен, что не совершал никаких правонарушений, защитить свои интересы он может следующим образом:

• Потребовать отказ от страховой компании в письменной форме;
• Обратиться с претензией напрямую к страховщику;
• Подать жалобу в Российский союз автостраховщиков или Центральный банк России;
• Составить исковое заявление в суд с требованием о выплате возмещения.

Жалоба в организацию может быть направлена по почте либо передана страхователем лично. Вам также нужно будет подтвердить тот факт, что страховщик ознакомился с вашей претензией — получить расписку с подписью доверенного лица и печатью компании.  Ее нужно будет приложить к остальным документам при дальнейшем обращении в суд. Подать иск без досудебной претензии, к сожалению, не получится.

Заняться его составлением нужно только после того, как в течение 10 дней вы получите письменный отказ от СК в выплате компенсации. Если она не ответила вам в отведенные законом сроки, этот вопрос также решается в суде.

(Пока оценок нет)

Загрузка...